Visste du att räntan på smslån är avdragsgill i deklarationen? Detta gäller även smslån och inte bara bolån. Nu stiger oron hos myndigheterna då siffrorna från de senaste två åren, enligt myndigheterna är häpnadsväckande.
Färska siffror från Finansinspektionen
Finansinspektionen tog fram siffror i slutet av 2015 som visade att svenskarna fick ca 28 miljoner i ränteavdrag på sina smslån, enligt en artikel i Svenska Dagbladet. Totalt var det över 5 miljoner svenskar som tillsammans betalade ca 95 miljoner i räntor på sina smslån och av dessa 95 miljoner så drogs alltså 28 miljoner av från privatpersonernas deklaration.
Siffrorna hämtades från 43 av Sveriges alla smslåneföretag och vid det sista kvartalet visade det sig att dessa företag rapporterat ränteintäkter för ca 90 miljoner och den totala utlåningssumman låg på drygt 900 miljoner.
Räntekostnaden visar på räknefelet
Det krävs ingen större matematisk begåvning för att snabbt räkna ut att ca 10% av det totala lånebeloppet betalas i räntekostnad. Trots detta klagas det på långivarna att de tar hutlösa ockerräntor på flera hundra, ibland tusen procent.
Felet uppstår genom att långivare enligt Finansinspektionens regler, måste påvisa den årliga räntekostnaden på sina lån. Men eftersom inget smslån återbetalas på så lång tid, så blir hela räntesatsen missvisande.
Man måste alltså titta på den faktiska räntekostnaden och lånekostnaden när man gör en bedömning kring hur mycket ett smslån faktiskt kostnad.
Felaktig vridning av ansvaret
I samband med diskussionerna kring ränteavdragen så skyller man den stora skuldsättning bland svenska folket på långivarna.
”Vi vet att bolagen riktar in sig mot svagare konsumenter.” – Per Nordkvist på Finansinspektionen
Dessutom kritiseras långivarna för att deras tjänst är FÖR lättillgängliga och enkla att ansöka om.
Ansvaret ligger inte i vårt tycke på långivaren, som endast försöker tillhandahålla en smidig tjänst, som bevisligen är mycket populär hos konsumenten. Ansvaret ligger hos dig som låntagare, att du säkerställer att du kan återbetala ditt lån i tid och det är även upp till dig vad du använder pengarna till.
Ränteavdraget och skuldfällorna är grund för räntetaket
Eftersom kritiken och ansvaret läggs på långivarna, så har man börjat diskutera kring att införa räntetak för långivare av smslån. Det kommer med all sannolikhet att införas och det kommer att få konsekvenser för marknaden.
Många långivare av smslån kommer att få lägga ner sin verksamhet, speciellt de mindre aktörerna som valt att fokusera på små lånebelopp och korta löptider. Ett annat alternativ blir att långivarna får göra om sina produkter så att de blir mer liknande privatlån med högre belopp, lägre räntor och längre löptider. Eftersom de små aktörerna inte har kapital att följa trenden så blir nedläggning oundviklig på flera håll.
I och med detta så vill vi än en gång notera vikten av att du tar eget ansvar för din ekonomi och inte ansöker om lån utan att säkerställa att du kan återbetala lånet. Det drabbar inte bara dig utan även långivarna och Svenska Staten.
Viktigt om ränteavdraget
Det krävs att du har en deklarerad inkomst av tjänst eller ett kapital för att du ska få göra ränteavdrag i deklarationen. Du måste helt enkelt betala skatt för att få rätten att dra av skatt från andra kostnader i din vardag. Det samma gäller till exempel reseavdrag, som endast får göras för resor till och från arbete.
Detta innebär att du inte kan räkna med att få avdrag på dina räntor om du lånat utan att ha någon inkomst. Det är heller inte i något fall sunt att låna utan att ha någon inkomst.