Fördelar och nackdelar

En analys av fördelar och nackdelar för en viss lånetyp måste föregås av en genomgång av lånetypens specifika egenskaper och hur de skiljer sig från egenskaperna för andra lånetyper. Det är respektive egenskap som kan ge fördelar respektive nackdelar jämfört med andra alternativ.

Enskilt från andra lån kan det inte sägas finnas varken fördelar eller nackdelar med smslån, detta eftersom lånetypen är så speciell. Den som behöver låna exempelvis 4000 kr i 30 dagar kan bara välja just ett smslån (förutom pantlån). Samtidigt kan man givetvis tala om vad som är bra respektive mindre bra med smslån och det ska vi göra nedan.

Smslånets tre grundegenskaper

• Snabb ansökan och handläggning
• Korta återbetalningstider
• Låga krav på låntagarna

Snabb ansökan och handläggning

Smslån kallas också snabblån, och benämningen är illustrativ för karaktären på lånet. Ansökan är snabb och enkel och kan göras via datorn eller mobilen. Dessutom sker handläggningen av lånet också i regel snabbt.

Om vi vänder på myntet, innebär också snabbheten en nackdel. Den korta ledtiden från det att man ser ett låneerbjudande till det att låneansökan har behandlats kan leda till att man inte tar tiden att fundera på huruvida lånet är en bra idé eller inte. Det kan ge upphov till impulshandlingar som inte främjar ekonomin.

Korta löptider

Det finns idag många exempel på snabblån med betydligt längre betalningstider än någon eller några månader. De mycket kortfristiga krediterna på 30-90 dagar är dock fortfarande flera. Inom ekonomi är det en grundregel att en kortare löptid är mer riskabel än en längre. Anledningen är att det är svårt att på kort tid hantera en oväntad händelse. Ju mer tid man har på sig, desto större chanser har man att kunna planera för lämpliga åtgärder. Om vi översätter detta till smslån finns tydliga risker med de kortaste löptiderna.

Skulle inkomsterna bli för små en månad, så att det saknas pengar att betala hela lånet eller göra en delbetalning, uppkommer omedelbart en del problem. Löser sig inte situationen kan det bli fråga om både inkassokrav och kontakt med Kronofogden inom kort.

De så kallade årslånen ger väsentligt lägre risk eftersom återbetalningen sprids ut över ett större antal månader. Detta alternativ behöver heller inte bli dyrare, snarare tvärtom, särskilt som det givetvis går att göra extra avbetalningar när som helst. Den relativt nya produkten kreditkonto är ett annat alternativ som medger mer flexibla löptider och en mer flexibel återbetalning.

Låga krav för lån

För många lån finns en inbyggd riskminimering för både långivare och låntagare i och med att kraven för att bli beviljad lån sätts högt. Kravet för att bli beviljad ett smslån är i regel dock i regel lågt och det kan både ses som en fördel och en nackdel. För den som behöver ett lån och har en låg kreditvärdighet kan det vara fördelaktigt. Samtidigt kan de låga kraven innebära att en del personer som  inte bör dra på sig fler skulder kan hamna i en ännu svårare situation.

Att notera är dock att reglerna kring hur kreditkontroller ska göras har stramats upp väsentligt de senaste åren och att långivare idag måste undersöka en sökandes ekonomi i större utsträckning än tidigare.