Att spara pengar är alltid en bra idé, oavsett var man befinner sig i livet. Många väljer att spara sina pengar på börsen, men i och med det senaste halvårets upp- och nedgångar är det många sparare som känner oro över sitt sparkapital. I en undersökning av Kantar Sifo, på uppdrag av Swedbank, var det så många som 40 % som uppgav att de kände en oro över sitt sparkapital i dessa tider – så hur bör man tänka?
Det finns flera olika faktorer att ta hänsyn till när det kommer till att lägga upp sitt sparande. Två viktiga saker är din livssituation och ålder, samt när du behöver använda pengarna. Här är våra bästa spartips!
Läs mer: 6 tips – Bli proffs på att minimera dina utgifter!
När behöver du pengarna?
Denna fråga är egentligen kärnan i hur ditt sparande bör läggas upp. Till exempel går börsen på kort sikt upp och ned en hel del, men sett över en längre tid brukar den gå plus. Du bör dock vara medveten om att en historisk avkastning inte är någon garanti för att börsen kommer uppföra sig så även i framtiden.
Om du är villig att ta en högre risk med dina sparpengar finns också chans för dessa att öka mer i värde, men har du otur kan värdet också minska drastiskt. Aktier brukar ses som det mest riskfyllda alternativet, men det finns olika risknivåer även bland aktier där vissa är ett säkrare och stabilare val än andra.
Fonder brukar vara valet för de som vill ha lite mer trygghet i sparandet, eftersom fonder tenderar att hålla sig något jämnare i upp- och nedgångarna. Även här finns möjligheten att välja olika risknivåer.
Kortfattat kan du välja sparande med högre risk om du har en lång sparhorisont, eftersom de kan komma att gå med plus i det långa loppet – även om det går väldigt mycket upp och ned i närtid. Har du en kortare sparhorisont är det klokt att välja ett sparande som är stabilt och som varken går särskilt mycket upp eller ned. För att på så vis inte riskera att få ditt sparsaldo reducerat precis när du ska använda det.
Sparande utifrån ålder
För att förenkla och generalisera det hela kan man lägga upp sparandet utifrån ålder och livssituation.
Sparandet kan fördelas enligt följande tre mallar:
- Kortsiktigt sparande – Pengar du kommer behöva inom en relativt snar tidshorisont. Sparkonto är bäst för detta ändamål.
- Något längre sparhorisont – Pengar du kanske behöver inom något eller några år. Beroende på sparhorisonten kan antingen sparkonto eller fondsparande med låg risknivå vara ett klokt val.
- Långsiktigt sparande – Här kan du välja att ta lite större risker om du känner dig bekväm med det. Fonder eller aktier är att föredra.
Upp till 30 år – i sparandets början
I denna ålder finns det flera saker som kan vara aktuellt att spara till. Viktigast är att bygga upp en ordentligt buffert, för att sedan börja spara till boende och eventuellt även så smått till pensionen.
- Buffert: Kortsiktigt sparande
- Boende: Något längre sparhorisont
- Pension: Långsiktigt sparande
Mellan 30 och 45 år – mitt i livet
Även här kan det vara aktuellt med bostadssparande. Kanske har du inte kommit in på bostadsmarknaden ännu eller så vill du uppgradera det boende du har. Många har fått barn och i så fall kan det även vara aktuellt att börja spara till dem. Om inget pensionssparande finns kan det här vara bra att komma igång.
- Barnspar: Långsiktigt sparande
- Boende: Medel till kortsiktigt sparande
- Pension: Långsiktigt sparande
Mellan 46 och 60 år – livets goda
Vid denna ålder har man oftast köpt sin första bostad och behöver inte aktivt spara till en kontantinsats. Pensionssparandet bör dock fortsätta, såväl som sparandet till barnen.
- Barnspar: Kort, alternativt något längre, sparhorisont
- Pension: Något längre sparhorisont
60 plus – pension
Nu har barnen sannolikt flyttat hemifrån och pensionen närmar sig, om du inte redan är där. Om möjlighet finns kan det vara bra att fortsätta spara. Sätt gärna av lite extra de sista åren i arbetslivet.
- Pension: Kortsiktigt sparande